A veces, poder cumplir esas metas que tiene en mente depende de una sola cosa: asumir una deuda. Hacerlo resulta muy conveniente siempre y cuando se tome con responsabilidad, puntualidad y sin afectar la solvencia económica. Entonces la pregunta frecuente en estos casos suele ser “¿Con cuánto me puedo endeudar?”.
Para ayudarle a resolver esta duda, vamos a explicarle qué es la capacidad de endeudamiento y cómo puede calcular la suya. ¡Es sencillo!
¿Qué es la capacidad de endeudamiento?
La capacidad de endeudamiento es la cantidad o monto máximo por el cual una persona, una empresa o un país puede endeudarse sin poner en riesgo su solvencia económica.
Esto sugiere entonces que, con los ingresos totales que recibe periódicamente, debes ser capaz de cubrir tanto los gastos del hogar como la deuda asumida. El pago de la cuota no debería perjudicar su solvencia financiera, es decir, no debería verse en apuros a la hora de hacer sus pagos obligatorios.
¿Cómo saber qué capacidad de endeudamiento tiene?
La capacidad de endeudamiento o capacidad de crédito tiene un límite que va entre el 30% y el 40% de los ingresos netos mensuales. El ingreso neto es aquel monto de dinero que le queda luego de restar sus gastos totales de sus ingresos totales. No es aconsejable exceder el límite recomendado porque, de hacerlo, podría poner en riesgo su estabilidad y salud financiera.
Siguiendo esta lógica, la capacidad de endeudamiento se calcula con la siguiente fórmula.
En este cálculo hemos usado el límite máximo, que es 40%, pero usted puede calcular su capacidad de endeudamiento al porcentaje que mejor le convenga de acuerdo con sus ingresos netos y a otros objetivos que tenga, como por ejemplo el ahorro.
Recuerde que las entidades financieras también analizan la capacidad de endeudamiento del cliente para decidir si se le otorgará o no un crédito.
Ser un buen deudor, puntual y responsable, le ayuda a construir un historial crediticio fuerte y, por lo tanto, a obtener una buena calificación crediticia.
Nuestro consejo: Para saber con exactitud cuáles son sus gastos y cuánto dinero requiere cada rubro, le recomendamos elaborar un presupuesto personal o familiar y monitorear el registro de egresos con frecuencia.
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